Ceci est une version mise à jour d’une histoire initialement publiée le 21 juillet 2022.
Et certains analystes disent que le titre pourrait devoir encore baisser. “Soyez prudent à ce stade, car il n’est pas tout à fait clair si le fond a été atteint pour ce cycle, sans parler de 2022. Il y aura plus de volatilité dans les mois à venir, alors faites attention”, a déclaré Chris Zaccarelli, directeur des investissements. . pour l’Alliance des conseillers indépendants.
Bien que la route puisse être cahoteuse, il existe des moyens d’atténuer les dommages potentiels à votre portefeuille dans les mois à venir.
Oubliez de chronométrer le marché
Les marchés baissiers peuvent être un ours sur votre psychisme. Il peut arriver que vous soyez tenté de vendre vos placements en actions et d’en transférer le produit en espèces ou dans un fonds du marché monétaire.
Vous vous direz que vous remettrez l’argent en actions lorsque les choses iront mieux. Mais cela ne fera que bloquer vos pertes.
Si vous êtes un investisseur à long terme, ce qui inclut les personnes dans la soixantaine et la soixantaine qui peuvent être à la retraite depuis 20 ans ou plus, ne vous attendez pas à déjouer les tendances à la baisse actuelles.
Lorsqu’il s’agit d’investir avec succès, « il ne s’agit pas de chronométrer le marché. Il s’agit d’être sur le marché », a déclaré Taylor Wilson, planificateur financier agréé et Président de Greenstone Wealth Management à Forest City, Iowa.
Disons que vous avez investi 10 000 $ au début de 1981 dans le S&P 500. Cet argent aurait atteint près de 1,1 million de dollars au 31 mars 2021, selon Fidelity Management & Research. S’il n’avait manqué que les cinq premiers jours de négociation au cours de ces 40 années, il n’aurait atteint qu’environ 676 000 $. Et si vous étiez resté dehors les 30 meilleurs jours, vos 10 000 $ n’auraient augmenté qu’à 177 000 $.
Repensez vos cotisations
Si vous pouvez vous dissuader de vendre à perte, vous pourriez tout de même être tenté d’arrêter de verser vos cotisations régulières à votre régime d’épargne-retraite pendant un certain temps, pensant que vous ne faites que gaspiller de l’argent après l’autre.
“C’est une question difficile pour beaucoup de gens, car la réaction instinctive est d’arrêter de contribuer jusqu’à ce que le marché se redresse”, a déclaré le CFP Sefa Mawuli de Pavlov Financial Planning à Arlington, en Virginie.
“Mais la clé du succès de 401 (k) réside dans des contributions constantes et continues. Continuer à contribuer pendant les marchés baissiers permet aux investisseurs d’acheter des actifs à des prix moins chers, ce qui peut aider votre compte à récupérer plus rapidement par la suite.” d’un ralentissement du marché.
Si vous pouvez l’équilibrer financièrement, Wilson recommande même d’augmenter vos contributions si vous n’avez pas encore atteint le maximum. En plus de la valeur d’acheter plus à prix réduit, a-t-il dit, prendre une mesure d’action positive peut compenser l’anxiété qui peut provenir de voir vos économies diminuer (temporairement).
Réévaluez votre allocation par rapport à vos plans actuels
La vie arrive. Les plans changent. Il en va de même pour votre horizon temporel jusqu’à la retraite. Vérifiez donc que votre répartition actuelle en actions et obligations correspond à votre tolérance au risque et à votre date de retraite idéale.
Faites-le même si vous êtes dans un fonds à date cible, a déclaré Wilson. Les fonds à date cible sont destinés aux personnes qui prendront leur retraite vers une certaine année, par exemple, 2035 ou 2040. L’allocation du fonds deviendra plus prudente à mesure que la date cible approche. Mais si vous êtes quelqu’un qui a commencé à épargner tard et qui peut avoir besoin de prendre plus de risques pour atteindre ses objectifs de retraite, a-t-il noté, votre fonds à date cible actuel peut ne pas offrir cela.
Si vous ne pouvez vraiment pas le supporter, augmentez votre « argent de confort »
Mark Struthers, CFP de Sona Wealth Advisors à Minneapolis, travaille avec des participants 401(k) dans des organisations qui passent un contrat avec son entreprise pour fournir des conseils en matière de bien-être financier.
Vous avez donc entendu des personnes de tous horizons s’inquiéter du fait qu’elles “ne peuvent pas se permettre de perdre” ce qu’elles ont. Même de nombreux investisseurs instruits voulaient sortir pendant la récession au début de la pandémie, a-t-il déclaré.
Alors que Struthers déconseillera de paniquer et expliquera que les récessions sont le prix que les investisseurs paient pour les gros rendements qu’ils gagnent pendant les marchés haussiers, il sait que la peur peut avoir le dessus sur les gens. “Vous ne pouvez pas simplement dire” ne vendez pas “, car vous perdrez certaines personnes et leur situation empirera.”
Donc, à la place, vous essaierez de leur faire faire les choses qui peuvent apaiser vos soucis à court terme, mais qui causent le moins de dommages à long terme à vos économies.
Par exemple, quelqu’un peut avoir peur de prendre suffisamment de risques dans ses investissements 401 (k), en particulier dans un marché baissier, car il a peur de perdre plus et d’avoir moins de ressources financières s’il se fait virer.
Alors rappelez-leur vos actifs existants pour les moments difficiles, comme votre fonds d’urgence et votre assurance invalidité. Ensuite, vous pouvez leur suggérer de continuer à prendre suffisamment de risques pour construire la croissance dont ils ont besoin dans leur 401 (k) pour la retraite, mais rediriger une partie de leurs nouvelles cotisations vers un investissement à faible risque ou équivalent en espèces. Ou vous pouvez suggérer qu’ils redirigent l’argent vers un Roth IRA, puisque ces contributions peuvent être consultées en franchise d’impôt et sans pénalité si nécessaire. Mais c’est aussi garder l’argent dans un compte de retraite au cas où la personne n’en aurait pas besoin en cas d’urgence.
“Le simple fait de savoir qu’ils ont cet argent de consolation les aide à ne pas paniquer”, a déclaré Struthers.
Paul LaMonica de CNN Business a contribué à ce rapport
